让付钱的归付钱，借贷的归借贷

潘高峰

明起正式施行的《金融产品网络营销管理办法》中，第十二条引发广泛关注：非银行支付机构不得将贷款、资产管理产品等金融产品列入支付工具选项。

这条新规，直指当下网络支付乱象。相关投诉平台的数据显示：一家外卖平台月付投诉超1.6万条，一家电商平台消费信贷投诉超9万条，一家短视频平台月付投诉达1.8万余条，合计逾12万条。排在前三的投诉内容是：不知情被开通、被扣款，注销烦琐、退款难提现，催收与利息争议。

支付本是消费的终点，为何会变成借贷的起点？这背后是一整套精心设计的套路：默认勾选、优惠指引、并排展示……这些“障眼法”系统性地侵蚀了老百姓的“知情同意权”，击穿了金融交易的信任底线。新规不是要关停月付。花呗、白条等仍可用，只是被归入“信贷”专区，让用户在知情的前提下自行决定是否借钱。这既是合规，也是竞争的回归。

当下，消费信贷规模正在收缩，存量竞争压力下，平台更倾向于把“付款”变成“借钱”，这可以理解。但任何金融创新都不能建立在欺骗之上。让付钱的归付钱，借贷的归借贷。这不是对金融创新的否定，而是对选择权的尊重。

新规落地，不看表态看执行，不看话术看页面。贷款选项是否退出支付列表，关闭按钮是否真能关闭，年化利率是否亮在明处……移除“障眼法”，老百姓的信任才能回来。（相关报道见第6版）